Eigenkapital, Nebenkosten, Tilgung, Zwischenfinanzierung — und die Frage, die uns am häufigsten gestellt wird: Bekomme ich mit über 60 überhaupt noch einen Kredit?
Zum Kaufpreis kommen die Kaufnebenkosten. Banken finanzieren sie in der Regel nicht oder nur teilweise mit, weil ihnen dafür keine Sicherheit gegenübersteht — sie sollten also aus Eigenkapital kommen.
Rechnen Sie außerdem die laufenden Kosten mit: Hausgeld einschließlich Rücklage, Wärme und Strom, Grundsteuer. Details dazu im Beitrag Hausgeld und Instandhaltungsrücklage.
Beim üblichen Bauträgerkauf ruft der Bauträger den Kaufpreis in Raten nach Baufortschritt ab. Ihr Darlehen wird also stückweise ausgezahlt — und für den noch nicht abgerufenen Teil verlangen viele Banken nach einer bereitstellungsfreien Zeit Bereitstellungszinsen.
An der Steinalb wird der Kaufpreis erst bei Fertigstellung fällig. Es gibt keine Abschlagszahlungen während der Bauzeit. Für die Finanzierung heißt das: eine Auszahlung zu einem Zeitpunkt, statt einer langen Abrufphase.
Besprechen Sie mit Ihrer Bank trotzdem früh, wie lange sie das Darlehen zu den zugesagten Konditionen bereithält. Diese Frist ist der Punkt, auf den es bei einem Neubau ankommt.
Ja. Eine Altersgrenze, ab der Banken keine Immobilienkredite mehr vergeben dürften, gibt es nicht — eine Ablehnung allein wegen des Alters wäre eine Benachteiligung. Entscheidend ist etwas anderes.
Die Bank prüft, ob die Rate dauerhaft tragbar ist — auch nach dem Renteneintritt. Legen Sie Ihre Rentenauskunft und, falls vorhanden, Betriebsrente und private Vorsorge vor.
Je mehr Eigenkapital, desto entspannter die Bank und desto besser die Kondition. Wer aus dem Verkauf eines Eigenheims kommt, steht hier oft sehr gut da.
Übliche Lösung sind kürzere Laufzeiten mit höherer Tilgung. Die Rate steigt, dafür ist das Darlehen früher getilgt — und genau das will die Bank sehen.
Was oft übersehen wird: Die Immobilie selbst ist die Sicherheit. Sie fällt nicht mit dem Kreditnehmer weg. Deshalb sind auch Konstellationen finanzierbar, in denen das Darlehen rechnerisch über das statistische Lebensalter hinausläuft — solange Rate und Beleihung stimmen.
Wer erst verkauft, muss irgendwo wohnen. Wer erst kauft, hat zwei Objekte gleichzeitig. Dafür gibt es zwei gängige Wege.
Weil der Kaufpreis hier erst bei Fertigstellung fällig wird, ist der zweite Weg oft leichter zu planen als bei einem Bauträger mit Ratenzahlung.
Diese Unterlagen stellen wir Ihnen zusammen, damit Sie damit zu Ihrer Bank gehen können.
Dieser Beitrag gibt einen allgemeinen Überblick und ersetzt keine Finanzierungs-, Steuer- oder Rechtsberatung. Konditionen und Anforderungen unterscheiden sich von Bank zu Bank.
Als Faustregel sollten mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital kommen, weil Banken sie in der Regel nicht mitfinanzieren. Je mehr darüber hinaus eingebracht wird, desto günstiger fällt üblicherweise die Kondition aus. Die konkrete Anforderung nennt Ihnen Ihre Bank.
Grundsätzlich ja. Eine gesetzliche Altersgrenze gibt es nicht, eine Ablehnung allein wegen des Alters wäre eine Benachteiligung. Die Bank prüft, ob die Rate dauerhaft tragbar ist, wie hoch der Beleihungsauslauf ausfällt und wie schnell getilgt wird. Üblich sind kürzere Laufzeiten mit höherer Tilgung.
Weil der Kaufpreis erst bei Fertigstellung fällig wird und keine Abschlagszahlungen anfallen, entfällt die lange Abrufphase, in der solche Zinsen typischerweise entstehen. Klären Sie mit Ihrer Bank, wie lange sie das Darlehen zu den zugesagten Konditionen bereithält.
Entweder über eine Zwischenfinanzierung, bei der die Bank den Kaufpreis bis zum Eingang des Verkaufserlöses vorstreckt, oder über einen Verkauf mit später vereinbartem Übergabetermin. Welcher Weg passt, hängt vom Zeitplan beider Objekte ab.
Ja. Viele Käufer in dieser Größenordnung finanzieren aus dem Erlös eines verkauften Eigenheims und benötigen gar kein oder nur ein kleines Darlehen.
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